Krypto-Kredite – Alles, was Sie über Krypto-Kredite wissen müssen

Was ist Krypto-Kreditvergabe?

Krypto-Kreditvergabe ist der Akt von Hinterlegung Kryptowährung, die Kreditnehmern gegen wiederkehrende Zinszahlungen verliehen wird. Zahlungen erfolgen in Form von kryptowährung, die üblicherweise jeden Tag, jede Woche oder jeden Monat eingezahlt und aufgezinst wird.

Dezentrale und zentralisierte Krypto-Kreditgeber sind die beiden Hauptkategorien von Krypto-Kreditplattformen. Beide bieten Zugang zu hohen Zinssätzen, oft bis zu 20 % der jährlichen prozentualen Rendite (APY), und beide erfordern in der Regel die Hinterlegung von Sicherheiten, um einen Kryptokredit zu erhalten.

Krypto-Kreditvergabe verstehen

Die Möglichkeit, Kryptowährungen zu verleihen und Zinsen in Form von Kryptowährungsanreizen zu verdienen, wird über Kryptowährungs-Leihplattformen für bereitgestellt Investoren. Im Jahr 2020 gewannen Kreditplattformen an Popularität und seitdem ist der Gesamtwert der auf verschiedenen Plattformen gesicherten Kredite auf Milliarden gestiegen.

Die Kreditvergabe in Kryptowährungen besteht aus zwei Teilen: verzinslichen Einlagen und Krediten. Ähnlich wie ein Bankkonto haben Einlagenkonten ähnliche Funktionen. Die Kreditplattform akzeptiert Kryptowährungseinzahlungen von Benutzern und zahlt Zinsen von bis zu 8 % APY (abhängig von der Plattform und der Kryptowährung). Das eingezahlte Geld kann von der Plattform zur Gewährung von Krediten an Kreditnehmer oder für andere Zwecke verwendet werden Investitionen.

Um Geld oder Kryptowährung zu leihen, müssen Kreditnehmer normalerweise mindestens 100 % (und manchmal bis zu 150 %, je nach Kreditgeber) in Kryptowährung als Sicherheit hinterlegen.

Die Zinssätze unterscheiden sich je nach Plattform und erfordern monatliche Zahlungen, ähnlich wie bei herkömmlichen Krediten. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten haben Kryptowährungskredite eine Laufzeit von nur sieben Tagen und bis zu 180 Tagen mit einem stündlichen Zinssatz, wie bei Binance. Einige Kreditgeber, wie Nexo, das einen effektiven Jahreszins von 0 % anbietet, bieten stattdessen eine endlose Kreditlinie an.

Arten von Krypto-Darlehen

Es gibt verschiedene Arten von Kryptowährungskrediten:

Krypto-Kreditlinie

Einige Dienste bieten eine Kreditlinie in Kryptowährung anstelle eines Standardkredits mit einer definierten Laufzeit an. Nutzer können sich mit dieser Art von besichertem Darlehen bis zu einem bestimmten Betrag der hinterlegten Sicherheiten leihen, es gibt jedoch keine festgelegten Rückzahlungsbedingungen und sie zahlen lediglich Zinsen für das abgehobene Geld.

Besicherte Kredite

Besicherte Kredite sind am beliebtesten und erfordern die Hinterlegung einer Kryptowährung, die als Sicherheit für den Kredit dient. Die meisten Plattformen verlangen eine Überbesicherung, die den Zugang der Kreditnehmer zu den hinterlegten Sicherheiten einschränkt (normalerweise unter einem Beleihungswert von unter 90 %). Der Zinssatz und die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Marge in Anspruch genommen wird, sind umso niedriger, je niedriger das Beleihungsverhältnis (Loan-to-Value, LTV) ist.

Flash-Darlehen

Flash-Kredite sind in der Regel an Krypto-Börsen erhältlich und sind Sofortkredite, die in derselben Transaktion geliehen und zurückgezahlt werden. Dabei handelt es sich um Kredite mit sehr hohem Risiko, die in der Regel genutzt werden, um Marktarbitragemöglichkeiten auszunutzen, etwa um Kryptowährungen zu einem niedrigeren Preis auf einem Markt zu kaufen und sie sofort zu einem höheren Preis auf einem anderen zu verkaufen – und das alles im Rahmen derselben Transaktion

Unbesicherte Kredite

Unbesicherte Kredite sind nicht so beliebt, funktionieren aber ähnlich wie Privatkredite. Kreditnehmer müssen einen Kreditantrag ausfüllen, eine Identitätsprüfung bestehen und eine Bonitätsprüfung durchführen, um genehmigt zu werden. Bei diesen Krediten besteht für Kreditgeber ein höheres Verlustrisiko, da im Falle eines Kreditausfalls keine Sicherheiten verwertet werden können.

Risiken der Krypto-Verleihung

Aufgrund der Abhängigkeit der Kredite und eingezahlten Gelder vom ständig unberechenbaren Kryptowährungsmarkt ist die Kreditvergabe im Kryptowährungsbereich sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber von Natur aus gefährlich. Krypto-Fans sind über das jüngste Celsius-Fiasko, das dazu führte, dass über Nacht Einlagen in Milliardenhöhe eingefroren wurden, alles andere als begeistert.

Hier sind einige der Risiken der Krypto-Kreditvergabe:

Hohe Zinsen

Obwohl einige Krypto-Kredite niedrige Zinssätze bieten, berechnen die meisten Krypto-Kredite einen effektiven Jahreszins von über 5 %, einige sogar bis zu 13 % (oder mehr).

Illiquidität

Krypto-Assets werden oft unzugänglich und illiquide, wenn sie bei Krypto-Kreditdiensten hinterlegt werden. Während einige Kryptowährungs-Kreditdienste Kreditgebern ermöglichen, relativ schnell auf eingezahlte Gelder zuzugreifen, kann bei anderen eine längere Wartezeit erforderlich sein.

Margin Calls

Eine Wertminderung der hinterlegten Sicherheiten kann zu einer Nachschussforderung führen, wenn Kunden Sicherheiten verpfänden und dafür Kredite aufnehmen. Dies geschieht, wenn der LTV eines Kryptowährungskredits unter den vereinbarten Zinssatz fällt. In diesem Fall haben Kreditnehmer zwei Möglichkeiten: Sie können entweder weitere Sicherheiten hinterlegen, um den LTV wieder zu senken, oder sie riskieren die Liquidation.

Unreguliert

Plattformen für Krypto-Kredite sind nicht reguliert und bieten nicht das gleiche Schutzniveau wie Banken. Beispielsweise sind Benutzergelder bis zu diesem Betrag für den Fall geschützt, dass eine Bank in Konkurs geht, da US-Bankeinlagen von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für bis zu 250,000 US-Dollar pro Einleger versichert sind. Für Kryptowährungs-Kreditplattformen mit Zahlungsfähigkeitsproblemen gibt es keinen Benutzerschutz, und es kann zu Geldverlusten kommen.

So erhalten Sie einen Krypto-Darlehen

Benutzer müssen sich für eine zentrale Kreditplattform (wie BlockFi) registrieren oder eine digitale Geldbörse mit einer dezentralen Kreditplattform verknüpfen, um einen Antrag für einen Kryptowährungskredit (wie Aave) einzureichen. Als nächstes wählen die Nutzer die Art des Kredits und den gewünschten Kreditbetrag aus, bevor sie die zu hinterlegende Sicherheit auswählen. Der verfügbare Betrag variiert je nach Sicherheit und Einlage.

Das geliehene Bargeld wird schnell auf das Konto oder die digitale Geldbörse des Benutzers übertragen, nachdem der Benutzer die Sicherheit in die digitale Geldbörse der Plattform eingezahlt hat.

Die meisten Kredite werden schnell genehmigt, und Smart Contracts dienen der Fixierung von Kreditkonditionen.

So verleihen Sie Kryptowährungen

Benutzer müssen sich bei einer Kreditplattform registrieren, eine unterstützte Kryptowährung zur Einzahlung auswählen und dann Geld an die Plattform zahlen, um Krypto-Kreditgeber zu werden. Zinsen können in Form von Sachleistungen oder mit dem nativen Plattform-Token auf einer zentralisierten Krypto-Kreditplattform gezahlt werden. Auf einer dezentralen Börse werden die Zinsen in Form von Sachleistungen ausgezahlt, es kann aber auch zu Bonuszahlungen kommen.

Ist Krypto-Lending sicher?

Das Verleihen von Kryptowährungen ist ein zweischneidiges Schwert. Einerseits sind die meisten Kredite durch Sicherheiten besichert, so dass Kreditgeber auch im Falle eines Zahlungsausfalls ihre Verluste durch Liquidation ausgleichen können. Im Vergleich zu herkömmlichen Bankkonten bieten sie zudem Einlagen zu deutlich höheren Zinssätzen an. Andererseits gibt es keine rechtlichen Schutzmaßnahmen für Anleger, die Kreditunternehmen die Befugnis geben, Verbrauchergelder willkürlich zu sperren, wie Celsius es getan hat. Kreditnehmer laufen Gefahr, dass Sicherheiten an Wert verlieren und verwertet werden müssen, was zu einer deutlich geringeren Rendite ihrer Investition führen würde. Aufsichtsbehörden auf der ganzen Welt konzentrieren sich auf Kreditplattformen; Es entstehen Regeln für Einlagenkonten, und die Securities and Exchange Commission (SEC) hat BlockFi sogar eine Geldstrafe von 100 Millionen US-Dollar wegen Verstoßes gegen Wertpapiergesetze auferlegt. Letztlich kann die Krypto-Kreditvergabe für vorsichtige Nutzer sicher sein, aber sowohl Kreditnehmer als auch Anleger sind mit erheblichen Gefahren konfrontiert.

Was ist Decentralized Finance (DeFi)-Kreditvergabe?

Eine Plattform, die Kredit- und Kreditdienstleistungen bereitstellt, die durch intelligente Verträge gesteuert werden, wird als Dezentralfinanzierung (DeFi)-Kreditvergabe bezeichnet. Dezentrale Apps (dApps) ermöglichen es Kunden, eine digitale Geldbörse zu verknüpfen, Sicherheiten zu hinterlegen und sofort auf Gelder zuzugreifen. DeFi-Darlehen erfolgen sofort. DeFi-Kredite ermöglichen es Kunden, Kryptowährungen über eine digitale Geldbörse einzuzahlen und sofort Zinsen zu verdienen, wobei sich die Zinsen oft jede Minute erhöhen. Die meisten DeFi-Kreditplattformen schreiben eine Überbesicherung vor, die Einlagen von mindestens 110 % des Kreditbetrags erfordert. Die Hinterlegung von Sicherheiten erwirtschaftet auch dann Einnahmen, wenn sie an einen Kredit gebunden ist, wodurch sich DeFi von zentralisierten Systemen unterscheidet.

Wie verdient man Geld mit Krypto-Krediten?

Benutzer können hohe Zinsen auf ihre Krypto-Einzahlungen verdienen, wenn sie diese auf einer Kreditplattform tätigen, oft mehr als bei regulären Banken. Das eingezahlte Geld wird an Kreditnehmer ausgeliehen, die einen Teil der Zinsen abdecken, und es kann auch auf andere Weise investiert werden, um die Rendite zu steigern.